Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Профиль, 17 июля 2023 г.

Имущество с обременением

Нотариусы смогут предупреждать наследников о долгах умершего

374 просмотра

Наследники получают от умершего не только активы, но и его долги. Узнать о последних порой проблематично. В Госдуме намерены исправить ситуацию и обязать нотариусов запрашивать в бюро кредитных историй данные о наличии у умершего кредитов. Это позволит наследникам принять взвешенное решение о вступлении в наследство или отказе от него, рассчитывают авторы инициативы, нотариусы и юристы.

Что включается в состав наследства

Наследники получают имущество и имущественные права наследодателя, а также его долги и обязательства. К примеру, им достанутся не только имевшиеся у умершего человека квартира, дача и автомобиль, но и незакрытые долги по авто и потребительскому кредиту. Однако есть нюанс.

«Размер долга, который переходит к наследнику, не может превышать стоимости полученного им по наследству имущества. То есть наследник будет отвечать по долгам наследодателя пропорционально своей доле наряду с другими наследниками», – объясняют в Федеральной нотариальной палате (ФНП).

Бывают ситуации, когда люди не подают заявление на вступление или на отказ от наследства, но принимают его фактически, рассказывают в ФНП. Например, живут в квартире наследодателя, оплачивают коммунальные платежи, делают ремонт и так далее. С такого наследника также могут быть взысканы долги. «Если размер долга превышает стоимость наследственного имущества, наследники могут отказаться от наследства», – указывают в ФНП. В каких-то случаях проще поступить именно так – не придется тратить время и деньги на сопутствующие юридические формальности. Но встречаются ситуации, когда наследники готовы принять любое наследство, чтобы сохранить памятные для себя вещи, например, родительский дом, и хотели бы знать, во сколько им это обойдется.

Кот в мешке

Узнать заранее – до принятия решения по наследству – весь объем долгов умершего удается не всегда. Порядок информирования наследников о кредитных долгах скончавшегося в действующем законодательстве не определен.

«Сейчас нотариус не делает запросы по кредитам в банках. Он лишь делает запросы с целью узнать банковские счета и остатки на них денежных средств», – говорит советник практики разрешения споров и банкротства юрфирмы BGP Litigation, адвокат Руслан Петручак.

В ФНП уточняют, что банки в своем ответе могут сообщить и о кредитных договорах человека. Также банки могут сами направлять нотариусу, ведущему наследственное дело должника, так называемую претензию – документ о наличии непогашенной задолженности. Получив такую информацию, нотариус передает ее наследникам.

Однако запросить самостоятельно информацию о кредитах наследники не вправе, они лишь могут попросить нотариуса помочь им в этом вопросе. Также можно пытаться искать эту информацию в документах умершего либо в открытых источниках, но в последних тоже могут быть не все сведения.

«В случаях, когда долг просужен (подтвержден судом. – «Профиль») и не погашен в течение срока для добровольного исполнения решения суда, информацию о задолженности можно получить на сайте ФССП, если известны идентифицирующие данные должниканаследодателя», – советует руководитель международной практики Uppercase Legal Ратмир Проскурнов.

Изза таких правил наследники узнают от кредиторов об имевшихся долгах иногда уже после оформления всех документов, и эти долги все равно придется погашать пропорционально доле в наследстве. Доводы наследников о том, что они не знали о наличии у умершего задолженности, судами не принимаются, обращает внимание юрист юркомпании «Генезис» Виктория Авхадеева.

«Такое периодически встречается, особенно если наследники не поддерживали отношений с наследодателем, а кредиторы не принимали активных мер по взысканию после смерти заемщика – подтверждает адвокат, соучредитель юридической компании a. t.Legal Николай Титов. – В этом случае у нотариуса на руках попросту не будет информации о наличии долгов у умершего».

Он сравнивает ситуацию с получением наследства с котом в мешке, поскольку люди не в состоянии заранее в полной мере понять, что они в действительности приобретают.

Кредитная история

В Госдуме предложили исправить существующие правила. Депутаты единороссы Наталья Костенко, Иван Демченко и Андрей Дорошенко внесли в Госдуму законопроект, который обязывает нотариусов запрашивать в Центральном каталоге кредитных историй сведения о наличии кредитной истории умершего в какомлибо из бюро кредитных историй. Если наличие долгов подтвердится, то нотариус будет обязан запросить в бюро кредитных историй кредитный отчет человека. Эту информацию он будет обязан предоставить наследникам до момента вступления в наследство.

Также депутаты предлагают разрешить предоставление нотариусам банковских справок по счетам и вкладам «при наличии технической возможности» в электронном виде. В ФНП надеются, что это еще больше ускорит процесс получения информации о долгах. Авторы законопроекта рассчитывают, что реализация их предложений позволит наследникам своевременно принимать экономически рациональное решение о целесообразности вступления в наследство или отказе от него.

Схожую оценку дали инициативе и в ФНП. Также там полагают, что новые правила позволят нотариусам эффективнее обеспечивать права наследников на получение полной и достоверной информации о составе наследства.

Максимум информации

Разрешение вопроса вступления в наследство невозможно без понимания состава имущества и долгов умершего, отмечает Руслан Петручак: «Зачастую наследник по разным причинам может не знать состав всего имущества, а чаще не знает состав и размер долгов умершего. Без этой полной информации тяжело сделать вывод, принимать наследство или нет».

Нововведение о долгах умершего позволит наследникам взвесить все риски и перспективы наследования, уверен партнер юргруппы «Яковлев и партнеры» Вероника Сальникова. «Ввиду того, что нельзя отказаться от наследства в части обязанности уплатить долг по кредиту и согласиться на наследство в части приобретения какоголибо имущества наследодателя, нотариусы смогут, запросив сведения о кредитной истории умершего, помочь таким наследникам принять взвешенное решение», – говорит она.

По мнению Николая Титова, устранение неопределенности в соотношении имущества и долгов наследодателя, с которой сталкиваются наследники в настоящее время, позволит не доводить дело до последующих судебных разбирательств между кредиторами умершего и его наследниками.

Польза страховки

В истории с определением объема активов и долгов в наследстве есть еще один важный элемент – наличие или отсутствие страховки у умершего. По многим кредитам страховки есть, в том числе на случай смерти, и наследникам целесообразно это иметь в виду и попытаться выяснить ее наличие и условия.

«Как правило, в соглашениях между банками и страховыми компаниями отдельно прописывается алгоритм действий банка в случае получения информации о смерти заемщика. Банк в таких случаях является выгодоприобретателем по договору страхования и самостоятельно обращается за получением страховой выплаты в страховую компанию», – говорит Николай Титов.

По мнению Ратмира Проскурнова, кредитная организация будет заинтересована обратиться в страховую компанию с сообщением о смерти заемщика. «Банк будет претендовать на получение страховой выплаты в пределах суммы задолженности на день смерти заемщика-наследодателя», – объясняет он.

Но даже если банк поступит иначе и попытается взыскать долг напрямую с наследников, то суд, скорее всего, ему в этом откажет. Еще в 2021 году Верховный суд РФ разъяснил, что в случае смерти застрахованного заемщика банк в первую очередь должен обратиться за выплатой в страховую компанию, рассказывает Руслан Петручак. Если он этого не сделает, а сразу предъявит иск к наследникам, то суд должен проверить договор страхования и привлечь страховщика к участию в деле. Только при невозможности покрыть за счет страховки всю задолженность банк может идти в суд для взыскания остатка долга с наследников. «Такая позиция предоставляет дополнительную защиту наследникам в подобных спорах с банками», – говорит адвокат.

Ольга РЯЗАНОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 15102

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »